报道显示，该股份行的考核调整方案显示，存款营收项目被细化到前所未有的程度：管户类存款营收细分为活期、其他保证金、其他定期存款等子项；管户类存款存量与增量营收分开考核；交易类存款营收单独列出。
在存款规模维度上，考核同样精细化：管户存款月日均净增、管户活期存款月日均净增、管户中短期存款月日均净增、管户长期存款月日均净增均成为独立考核项。
“行里重视哪个指标时，当月对应的指标在考核项中占比就会上升。今年以来，低成本存款的考核比例明显提升。”该行某重点区域分行零售业务人士道出了考核机制的核心逻辑。
薪酬结构同步调整：存款规模净增奖励弱化，而活期存款增量营收贡献奖励提高。
一减一增之间，透露出银行战略重心的转移。
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考核调整背后，映射的是银行业不得不面对的冰冷数据现实。
截至2024年末，招商银行以21.54%的零售活期存款占比遥遥领先，其他股份行均未突破10%的天花板：平安银行9.97%、民生银行9.16%、兴业银行7.89%、中信银行7.5%、浦发银行7.93%、光大银行7.46%、华夏银行6.96%、浙商银行仅为3.38%。
同时，定期化趋势在2025年持续加深。央行数据显示，今年前6个月住户定期存款余额一路攀升：1月113.9万亿、2月116.42万亿、3月118.45万亿、4月118.78万亿、5月119.34万亿、6月119.75万亿。
更值得关注的是住户定期存款占比的变化。从1月的72.17%攀升至5月历史新高74.29%，6月虽回落至73.41%，但仍比2024年末高出0.87个百分点。比如，平安银行一季度定期存款占比已高达66.61%；兴业银行一季度活期存款余额较去年末下降4.13%，而定期存款则上升7.33%。
活期存款增长乏力成为全行业困境。
存款结构的问题直接冲击银行的净息差和盈利能力，迫使银行打响负债成本攻坚战，压降付息成本成为银行财报中的高频词。
多家银行在一季报中披露了付息率管控成果：平安银行一季度吸收存款平均付息率1.81%，较去年同期下降41个基点；兴业银行存款付息率1.79%，同比下降33个基点。
招商银行表示：“持续抓住利率市场化调整机遇推动存款成本稳步改善，部分抵消资产收益率下降带来的影响。”
民生银行分管零售的副行长张俊潼则在股东大会上透露，其零售活期存款占比达30%，年日均增幅17%，整体付息率实现较大幅度下降。
平安银行明确表态将“加强高成本存款产品管控，促进低成本存款沉淀，持续优化存款结构和成本”。
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从单纯的AUM规模竞赛转向“质量优先”的新赛道，也透露了竞争规则的转变，背后则承载着客户服务能力、客群精细化运营能力、资产配置能力等综合价值。
上述股份行的考核方案中所提及的“AUM净增规模贡献奖励获得提升，特别将保险金信托对零售AUM的贡献度加大计入”的这一细微调整，也揭示了银行对优质资产的渴求。
当前，AUM战场格局已较为分明。股份行中，招商银行以15.57万亿元的零售AUM保持绝对领先地位；中信银行（4.84万亿）、平安银行（4.25万亿）、民生银行（3.07万亿）组成第二梯队。
与此同时，各家银行的发展路径也各具特色。比如，平安银行依托集团“综合金融+医疗养老”生态优势；中信银行坚持“零售第一战略”，一季度AUM增量创六年新高，截至一季度末，中信银行零售管理资产余额（含市值）达4.84万亿元，较上年末增长3.27%；民生银行则深耕私银客户，私银客户数较上年末增长7.05%。
当“活期存款”和“高质量AUM”成为新战场，银行零售业务的未来，正从考核表上的数字变化开始。
进一步来看，零售业务考核指标的调整只是表象，背后则是银行在利率市场化、客户行为变迁、数字经济浪潮下的全面战略转型。
从“规模导向”到“质量导向”，零售业务的价值链和竞争力评估体系已然重构。
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